Usaha kecil dapat terlihat ramai tetapi tetap kesulitan membayar kewajiban ketika uang masuk dan keluar tidak terjadi pada waktu yang sama. Proyeksi arus kas tiga bulan membantu pemilik memperkirakan saldo di masa mendatang dan mengambil tindakan sebelum kas menipis.
Mulai dari saldo awal
Gunakan saldo kas dan rekening yang benar-benar tersedia, bukan omzet atau piutang yang belum dibayar. Catat perkiraan penerimaan berdasarkan invoice, pola pembayaran pelanggan, serta penjualan tunai yang masuk akal.
Daftar seluruh pengeluaran
Masukkan pembelian stok, gaji, sewa, listrik, internet, cicilan, pajak, biaya platform, dan pembayaran pemasok. Bedakan biaya tetap dengan biaya yang berubah mengikuti volume penjualan. Catat tanggal perkiraan pembayaran, bukan hanya total bulanan.
Buat tiga skenario
Susun skenario dasar, optimistis, dan konservatif. Skenario konservatif dapat mengasumsikan penjualan lebih rendah atau pelanggan membayar lebih lambat. Tujuannya bukan menebak masa depan secara sempurna, tetapi mengetahui seberapa kuat bisnis menghadapi perubahan.
Tentukan tindakan jika saldo turun
Jika proyeksi menunjukkan kekurangan kas, pemilik dapat menunda pembelian yang tidak mendesak, mempercepat penagihan, menegosiasikan termin pemasok, atau menyiapkan pendanaan yang biayanya dipahami. Hindari mengambil pinjaman tanpa menghitung kemampuan pembayaran.
Perbarui proyeksi setiap minggu dengan angka aktual. Selisih antara perkiraan dan kenyataan memberi pelajaran untuk membuat proyeksi berikutnya lebih akurat.